Chi tiết quy trình xử lý nợ xấu của ngân hàng mới nhất hiện nay

5/5 - (1 bình chọn)

Nợ xấu ngân hàng là một tồn tại không thể tránh khỏi của nền kinh tế. Việc xử lý nợ xấu của ngân hàng luôn luôn phải tuân theo một quy trình chặt chẽ. Quy trình xử lý nợ xấu phải tuân thủ đúng pháp luật, đảm bảo thu hồi được nợ cho ngân hàng, và cân bằng hài hòa lợi ích giữa khách hàng và ngân hàng. Hãy cùng Daotaoafflicate tìm hiểu chi tiết quy trình xử lý nợ xấu của ngân hàng mới nhất tại bài viết này các bạn nhé.

Mục Lục Bài Viết

1. Nợ xấu ngân hàng là gì?

Nợ xấu là khoản nợ đã quá hạn khi thanh toán lãi và gốc trên 90 ngày. Đối với những khoản nợ xấu, sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến những tổ chức tín dụng. Nếu tình trạng nợ xấu này gia tăng sẽ làm mất cân đối nền kinh tế của cả một quốc gia.

Theo tìm hiểu về các quy định tại những Ngân hàng, nợ xấu là các khoản nợ được Ngân hàng phân loại ở nhóm 3 (nhóm kém chất lượng), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao). Thông tin này được quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản cho vay vào các nhóm phù hợp.

STT	Nhóm nợ	Chi tiết các nhóm nợ	Tỉ lệ trích lập dự phòng
1	Nhóm 1(Nợ đủ tiêu chuẩn)	– Nợ trong hạn– Nợ quá hạn dưới 10 ngày – Các khoản nợ khác theo quy định	0%
2	Nhóm 2 (Nợ cần chú ý)	– Nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày– Các khoản nợ khác theo quy định	5%
3	Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)	– Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày– Các khoản nợ khác theo quy định	20%
4	Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)	– Nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày– Các khoản nợ khác theo quy định	50%
5	Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)	– Nợ quá hạn trên 360 ngày– Các khoản nợ khác theo quy định	100%

Khách hàng mà có nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 vẫn có thể được hỗ trợ vay trả góp tại một số ít ngân hàng. Tuy nhiên, nếu chẳng may người đi vay rơi vào nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 thì mặc nhiên không có ngân hàng hay công ty tài chính nào chấp nhận hỗ trợ cho bạn.

>> Bạn có thể tham khảo: 12 Cách Kiếm Tiền Với Paypal Hiệu Quả Nhất 2021

2. Quy trình xử lý nợ xấu của ngân hàng

Vì xử lý nợ quá hạn là một trong những nghiệp vụ của Ngân hàng nên trong cơ cấu của một tổ chức tín dụng luôn bao gồm bộ phận gồm các chuyên viên xử lý và thu hồi nợ thực hiện các hoạt động xử lý nợ theo nguyên tắc và quy định của Pháp luật. Thông thường, quy trình xử lý nợ quá hạn của ngân hàng sẽ được thực hiện dựa trên 02 nguồn cơ sở pháp lý:

– Thứ nhất là quy định chung của Ngân hàng nhà nước về việc xử lý nợ quá hạn.

– Thứ hai là quy định riêng tại Điều lệ, Thoả thuận cho vay và Hợp đồng bảo đảm tiền vay của từng Ngân hàng.

Căn cứ trên các quy định đó, quy trình xử lý nợ quá hạn của ngân hàng thường bao gồm các bước cơ bản như sau:

Bước 1: Thông báo về việc nợ quá hạn đối với khách hàng

Liên hệ với khách hàng thông báo nợ quá hạn và yêu cầu khách hàng trả nợ. Trường hợp khách hàng gặp khó khăn dẫn đến không trả được nợ đúng hạn thì có thể phản ánh với ngân hàng để có biện pháp hỗ trợ.

Bước 2: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Sau khi tiến hành thông báo về vấn đề nợ quá hạn của khách hàng. Khách hàng có trình bày lý do về việc không đủ khả năng trả nợ đúng kỳ hạn thì ngân hàng có thể tiến hành cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Dựa trên cơ sở khả năng tài chính của mình và kết quả từ việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng

Bước 3: Xử lý tài sản bảo đảm

Sau khi tiến hành thông báo và cơ cấu lại thời hạn trả nợ nhưng khách hàng vẫn không trả nợ quá hạn, theo nguyên tắc thì ngân hàng có quyền xử lý tài sản bảo đảm vốn vay theo sự thoả thuận trong hợp đồng để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

Bước 4: Khởi kiện, tố cáo hành vi vi phạm trước pháp luật

Trong trường hợp ngân hàng nhận thấy khách hàng có nợ quá hạn do nguyên nhân chủ quan nhưng không có biện pháp khả thi để trả nợ cho ngân hàng hay khách hàng cố tình có hành vi trốn tránh nghĩa vụ trả nợ, hay ngân hàng gặp vướng mắc và khó khăn trong việc xử lý tài sản bảo đảm của bên vay và các vi phạm khác trốn tránh việc trả số nợ quá hạn thì Ngân hàng có quyền khởi kiện và tố cáo các hành vi vi phạm đó trước pháp luật để hỗ trợ cho quy trình xử lý nợ quá hạn.

Lưu ý: Quy trình xử lý nợ quá hạn của mỗi Ngân hàng phải được thể hiện rõ trong Hợp đồng cho vay và Hợp đồng bảo đảm tiền vay giữa Ngân hàng và khách hàng để đảm bảo về việc các bên đều đồng ý với quy trình xử lý đó.

3. Những thiệt hại khi bị nợ xấu

Trong các nhóm nợ xấu đó, chỉ có nhóm 1 là an toàn; khách hàng mà thuộc nhóm này thường được vay tín chấp, thế chấp tại bất kỳ ngân hàng; tổ chức tín dụng nào nhưng vẫn bị khá hạn chế.

Đối với những khách hàng bị nợ xấu nhóm 2, tùy từng ngân hàng cũng như công ty tài chính sẽ có những quy định riêng. Một số tổ chức vẫn có thể hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2 như FE Credit, Home Credit, Standard …

Không có ngân hàng nào có thể hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2. Nhưng nếu bạn chứng minh được lý do chậm trả thì không phải do nợ xấu của bản thân họ. Hoặc vì một số lý do khách hàng sẽ được xem xét.

Đối với nhóm nợ xấu từ 3 đến 5 thì chắc chắn không có ngân hàng hay công ty tài chính nào hỗ trợ bạn vay.

4. Hướng dẫn cách tránh được tình trạng nợ xấu?

Tốt nhất, bạn không nên đợi đến khi mắc nợ khó đòi mới tìm cách xóa sổ. Nhưng hãy trang bị cho mình những kiến thức cơ bản để có kế hoạch rõ ràng cho khoản vay của mình.

Cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay tiền. Đảm bảo khả năng tài chính của mình có thể trả được lãi và gốc từng lần.
Bạn nên hiểu rằng tất cả ngân hàng đều sử dụng chung hệ thống tín dụng CIC nên nếu bạn có nợ xấu ở ngân hàng này, ngân hàng khác vẫn có thể tra cứu và từ chối cho bạn vay. Vì vậy, đừng lãng phí thời gian của bạn và tập trung vào việc tạo ra một lịch sử tín dụng tốt.
Trong quá trình thanh toán nợ ngân hàng, khách hàng hãy sử dụng các kênh trích nợ tự động, điều này sẽ giúp tránh được tình trạng quên trả dẫn đến nợ xấu.

5. Nợ quá hạn là gì?

Nợ quá hạn là những khoản cho vay đến hạn trả mà khách hàng không trả được đúng hạn. Điều này ảnh hưởng đến ngân hàng và lúc này bạn sẽ bị đưa vào nhóm nợ quá hạn.

Nợ quá hạn thường được chia thành 2 loại:

Nợ quá hạn không cần tài sản đảm bảo. Các khoản vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo nhưng khi đến hạn vẫn không trả được. Đối với những khoản vay này; khách hàng vay sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu và ngân hàng dễ mất vốn.
Cho vay quá hạn có tài sản đảm bảo. Là những khoản cho vay có tài sản đảm bảo nhưng khi đến hạn vẫn chưa có tài sản đảm bảo. Đối với những khoản vay cầm cố quá hạn. Rất có thể phải thanh lý tài sản để bù vào khoản nợ.

Nếu trong quá trình vay, khách hàng gặp vấn đề về tài chính. Khi đó bạn nên thông báo với ngân hàng để gia hạn thời gian, không để quá hạn. Vì khi đó sẽ để lại rất nhiều hệ lụy và hình phạt khá nặng.

6. Các cách xử lý nợ quá hạn của ngân hàng để thu hồi nợ quá hạn

Các khoản vay quá hạn do khách hàng không có khả năng thanh toán. Nhưng thay vì thông báo đến ngân hàng để thương lượng, nhiều người lại chọn cách biến mất. Điều này hoàn toàn không hiệu quả, và cuối cùng bạn sẽ gây thêm thiệt hại cho chính mình. Vì ngân hàng sẽ đưa ra những giải pháp khắc khe hơn.

Bước 1: Gọi điện cho người vay để thông báo về khoản vay.
Bước 2:Thông báo cho cơ quan, công ty nơi bạn đang làm việc để ngân hàng hỗ trợ thu hồi nợ.
Bước 3: Giao cho bên thứ ba thu hồi nợ.
Bước 4: Giao toàn bộ để giải quyết theo quy định của pháp luật.
Bước 5: Lưu lịch sử nợ xấu trên CIC.

Lời kết

Từ bài viết trên của Daotaoafflicate đã giúp bạn tham khảo chính xác quy trình xử lý nợ xấu của ngân hàng. Bên cạnh đó còn nêu ra những thiệt hại khi gặp tình trạng nợ xấu và cách phòng ngừa. Mong rằng khách hàng đang đã và đang vay nợ sẽ nhìn rõ được quy trình thực hiện của ngân hàng. Từ đó sắp xếp quá trình thanh toán cho tốt nhất.